知灼財務規劃有限公司

獨立的理財公司有什麼理財優勢?

獨立理財公司因為同時可以代理不同金融機構的理財產品，所以能為客戶提供更多的選擇。但是由於知識、經驗和實務上的限制，不是所有獨立理財公司有資源去深入研究不同金融機構的產品，所以未能在同一類型的產品中向客戶推介最超值之選；白白浪費了公司產品的優勢。所以大家應選擇一些專業的獨立理財公司，這樣就可以得到更好的產品。

第二，由於各大金融機構對獨立理財公司來說，只是扮演產品供應商的角色，並不能強制他們去推銷金融機構的主要銷售產品，這樣一來，獨立理財公司更可以中立的角度去為客戶挑選合適的理財產品和服務，避免為了完成公司指定的某種產品銷售指標而向客戶硬銷一些並不合適的產品，犧牲客戶的利益。

以產品的銷售範圍和產品銷售中立性來說，「知灼」都能以實際行動來反應獨立理財的優點。我們可以代理香港市面上大部份金融機構的理財產品，(特別是保險類別的產品)以滿足不同人仕的理財要求。在推介產品時，我們也毫不馬虎，而是深入地了解和比較不同公司的同類產品，致力讓客戶能以同樣的價錢購買最好最合宜的產品，做到精明理財。「知灼」可能就是您的「格價」專家，因為我們也是精明的消費者。

獨立理財公司的規模一般都比不上國際級的金融集團，那麼他們可信嗎?

選擇理財顧問公司和理財產品的要訣有別，選擇理財服務公司的關鍵並不在乎他的規模和財力，反而他的理念和人才方是要點。一間良好的理財服務公司必須擁有以客為先的理念。事實上他的老闆就是客戶，並不是向他提供產品的供應商。同時有專業資格、經驗和操守的人才，才可以為客戶提供專業的理財服務。打個比方，如果閣下身體抱恙，在挑選醫生的時候，大家應該不會考慮醫務所是否一間大集團，關鍵的是那位醫生是否擁有相關的專業資格和經驗，當然少不了專業的醫德。相反在醫生推介藥物時，我們更應該了解這些藥物是否大型藥廠的出品；因為只有國家級的大型藥品生產商才有實力投放去研發新藥，同時也保證他們出品的安全性。

同樣，「知灼」不是一間龐大的理財集團，但是「知灼」擁有最專業的理財精英，他們都有一顆熱愛事業，服務人群的良心。「知灼」推介的理財產品都經過專家的深入了解和比較，務求能讓客戶放心使用，早日理財成功。

理財規劃和財富建築是什麼? 他們有分別嗎?

理財規劃是代表全方位的財務策劃。這是一個複雜的過程，包括深入了解客戶的個人財務現況，以理性的角度和科學的方法去分析和研究，找出客戶的機遇，幫助客戶把人人都有限的財務資源再自行分配，以有效而穩健的方法去追求長久的豐厚回報。但是不能忽視的是，「一樣米飬百樣人」，人人的財務需要和目標都有其獨特性，一份好的財務規劃要訣是怎樣去滿足客人個人的需要。所以理財必須個人化，了解人必須由感性的角度出發，才能發掘客人特有的個性，喜好和要求。這麼說，理財是一門藝術，並不只是死板和重複計算，反而要體現箇中的人性和“情”。

理財規劃一方面是了解客戶的財務數字，另一方面也需要去了解他們的理財目標，然後才依據重要性作具體的財務策劃，打造實用有效的執行方案；例如退休策劃和保障策劃等。理財規劃的重點在於整個規劃的全面性和諧性，是宏觀為主導的整體計劃；而財務策劃則是某項理財範圍的具體設計。

有了上乘的理財規劃並不足夠，更重要的是如何把紙上和虛擬的計劃藍圖落實，把整項工程活現在客戶的現實世界，讓他們真實地去享受理財的美果。所以光是有理財的規劃只是紙上談兵，必須配合優秀的財富建築，把理財規劃一步步的推行施工，把理財藍圖活現在眼前。

再做一個比喻，理財規劃師是設計師，負責把理財的藍圖劃出來；而財富建築師的工作就是具體地運用理財產品、工具和技巧，因應實際情況將設計師的圖則落實。從此，理財規劃不再是只是空談，而是切實可行。「知灼」的財富建築師都擁有國際認可的專業理財策劃資格，他們一方面可以協助客戶作全面的理財規劃，繪劃理財方案；另一方面，更希望親手把客人的理財規劃逐一落實，與他們在人生路上風雨同路，有商有量。在「知灼」理財世界，從規劃到建築，我們都有專業的顧問替您代勞，讓您放心享受一站式的理財服務。

怎樣選擇好的理財顧問，當中有何重點要注意?

首先理財顧問不能只充當推銷員的角色，他必須和客戶建立長遠的夥伴關係，提供專業的理財意見並定期與客戶檢討各種理財方案是否仍然合適。所以在挑選理財顧問時，筆者有以下建議:

能力:		客戶應該先了解對方的資歷，例如是否有大學學歷，是否修讀理財學科等。當然認可財務策劃師CFP是絕對信心的選擇。有關他們的聯絡方法，可到www.ifphk.org 的網頁了解。
經驗:		大家可以了解該理財顧問的經驗，擁有超過五年以上的相關工作經驗者較好。因為很多財務計劃的細節都比較複雜，經驗較淺者未必能為客戶設計最佳的配套。
業務範圍:		很多人都打著財務策劃顧問的名號，但可能只懂保險或投資。沒有能力為大家提供全面周詳的理財計劃，值得留意。
工作穩定性:		很多同業經常轉工，工作穩定性不高。這會影響客戶開設的各種計劃於可能要追隨理財顧問「跳槽」時帶來不便和損失。
口碑:		好朋友的推薦或是找在業界有名聲的理財顧問是信心的選擇
誠信:		大家與理財顧問面談時不妨多觀察對方的誠信，謝絕一切浮誇的推銷員是自保的要訣。同時大家可以詢問該顧問自己有否服務承諾，過去的投資表現如何等去判斷他的誠信。
不要「畀面」:		千萬別因為對方是自己的好朋友或親戚等原因而「畀面」接受。我們絕對不應該把自己的財富健康隨意交託予不適當的人選，否則後悔「大半世」。